Аграрное страхование в России: ориентир на эффективность в условиях ЧС природного характера
Задачи и перспективы развития агрострахования обсудили на круглом столе, который провел Национальный союз агростраховщиков 23 мая на XVIII Международной Конференции по страхованию (Russian Insurance Summit 2023) в Москве. Круглый стол "Агрострахование как инструмент обеспечения продовольственной безопасности в условиях глобального изменения климата" стал одной из тематических отраслевых площадок, организованных в рамках конференции для обсуждения наиболее актуальных вопросов развития страховой отрасли. Он объединил представителей государственных органов власти, ответственных за нормативно-правовые основы и функционирование системы агрострахования, аграрных отраслевых ассоциаций, страхового и научного сообщества и прессы.
Власть отмечает, что агрострахование работает все эффективнее
Открывая мероприятие, представитель аграрного комитета Совета Федерации сенатор Андрей Кислов указал на стратегическое значение системы агрострахования как механизма защиты финансовой устойчивости АПК в условиях актуальных угроз природного, геополитического и экономического характера. Для государства важно, чтобы механизм агрострахования работал эффективно, снимая необходимость принятия точечных решений о выделении и организации компенсаций сельхозпроизводителям, и при этом – чтобы природные ЧС не ставили под угрозу развитие секторов агропроизводства на региональном уровне. В связи с этим комитет выступил одним из инициаторов принятия изменений в законодательстве, позволивших ввести программу страхования на случай ЧС.
Данная программа уже доступна аграриям, начиная с 2022 года. Таким образом, наравне с программой мультирискового страхования урожая, аграриям стал доступен еще один продукт страхования на случай ЧС. По словам Андрея Кислова, программа страхования на случай ЧС, отличающаяся сниженной стоимостью, упрощенным условием порядка выплат, в первый год была востребована сразу в 39 регионах.
А практика первого года показала, что указанная программа востребована малыми и средними формами хозяйствования.
"Совместная работа Совета Федерации, Минсельхоза РФ и НСА, в целом эффективна, – отметил сенатор. – Показатели страхования рисков растениеводства в РФ выросли за 5 лет в шесть раз. Застрахованные площади выросли с 1,2 до 6,5 млн га. Показатели страхования рисков в животноводстве в РФ за пять лет увеличились более, чем в 2 раза: застрахованное поголовье – с 5 до 11,7 млн голов, охват достиг 38%".
Комплексные и разносторонние меры Минсельхоза России по поддержке агрострахования представил Александр Малов, заместитель директора Департамента экономики и государственной поддержки АПК. В этом году, несмотря на текущую макроэкономическую ситуацию, Минсельхоз не снизил уровень поддержки агрострахования и продолжает уделять внимание развитию страховой защиты АПК. "Кульминацией расширения мер поддержки сельхозтоваропроизводителей стал закон о страховании в чрезвычайной ситуации, он показал свою значимость и востребованность, – сообщил Александр Малов.
– Надо отметить и расширение системы стимулирующих процентов при предоставлении мер поддержки производителя. В случае, если застрахован сельхозпроизводитель – применяется повышающий коэффициент, и уменьшающий коэффициент – в случае, если хозяйство не застраховано. Будем идти и дальше вперед, привлечем все усилия для охвата посевных площадей и поголовья животных".
Для Банка России важное значение имеет соблюдение интересов страхователей-аграриев, использующих механизмы страхования. ЦБ придерживается этого принципа при осуществлении надзора над работой системы агрострахования, отметила Ольга Шелепнева, начальник Управления регулирования деятельности на рынке страхования Департамента страхового рынка Банка России. Полезно осознание страхователем-аграрием не только самой процедуры, а того, что страхование нужно не потому, что будут какие-то преференции, а потому, что страхование – именно тот механизм, который защищает имущественные интересы, – отметила Ольга Шелепнева. – Поддержка и страхование в ЧС – это важно. Но не надо забывать и о классическом страховании. Страховаться необходимо, чтобы была возможность продолжать свою деятельность".
Банк России в 2018 году в специализированном Консультативном докладе обозначил ряд стратегических задач по принятию конкретных мер по развитию страхования сельхозрисков, – напомнил президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов. Это – повышение гибкости условий страхования, возможность их выбора; организация доступного и своевременного субсидирования; снижение стоимости, упрощение условий, повышение доступности для малых форм хозяйств; формирование дополнительных стимулов для заключения договоров страхования; совершенствование механизмов урегулирования убытков.
"В настоящее время большинство намеченных задач реализованы благодаря совместной работе Совета Федерации, Госдумы, Минсельхоза РФ, ЦБ, Минфина РФ, НСА и регионов. Внедрены в несколько этапов соответствующие законодательные изменения, включая стартовавшую с 2022 года программу страхования урожая на случай ЧС", – подчеркнул Корней Биждов, отметив, что с 2018 года и по настоящий момент рынок агрострахования демонстрирует непрерывную позитивную динамику.
Наука наблюдает за преодолением инертности системы
Взгляд научного сообщества представил профессор Александр Цыганов, руководитель Департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового факультета Финансового университета при Правительстве РФ, под эгидой которого в текущем году осуществлено исследование работы системы агрострахования.
Он указал на значительную инерционность восприятия ситуации в агростраховании среди не только агропроизводителей, но и смежных специалистов, что служит определенным тормозом для расширения практики использования страховых инструментов в отрасли АПК: отказ от страхования часто мотивируется ссылкой на проблемы многолетней давности, уже давно решенные в системе.
Аграрии заинтересованы в использовании инструментов агрострахования и рассчитывают на дальнейшее взаимодействие с НСА для обеспечения более полного соответствия условий страховой защиты потребностям отраслевых направлений, – подтвердили в своих выступлениях Виталий Храмушин, вице-президент по садоводству Национального союза производителей плодов и овощей (Плодоовощной союз), и Татьяна Губина, руководитель аппарата Союз участников рынка картофеля и овощей (Картофельный союз).
На "круглом столе" был представлен и международный опыт развития агрострахования с государственной поддержкой – в Республике Беларусь и Турции. Историю создания турецкой системы агрострахования с господдержкой с 2006 года изложил Бекир Енгюрюлю, генеральный директор Турецкого агрострахового пула TARSIM.
В настоящее время пул выступает оператором единой системы, позволяющей осуществлять частно-государственное партнерство с агростраховщиками и доступное для фермеров страны агрострахование на единых условиях. Опыт Республики Беларусь по реализации обязательного страхования рисков возделывания ряда сельхозкультур в современной ситуации представила Ольга Королева, начальник управления страхования имущественных интересов юридических лиц "Белгосстрах".
Агростраховщики совершенствуют работу с аграриями
"Все основные направления деятельности сельхозтоваропроизводителей в настоящее время покрываются страховой защитой, в том числе с государственной поддержкой. Ее приобретают как крупные агрохолдинги, так и небольшие фермерские хозяйства, при этом программа страхования на случай ЧС состоялась и стала важной частью системы сельхозстрахования с господдержкой", – заявил в своем выступлении Сергей Простатин, генеральный директор компании "РСХБ-Страхование", которая с 2021 по 2022 год выплатила аграриям более 4,8 млрд рублей по договорам страхования.
По его мнению, "существует дополнительный потенциал для развития агрострахования с господдержкой, в том числе за счет изменения подходов к способам подтверждения факта наступления страхового случая и внедрения новых программ страхования". В целом Сергей Простатин отметил, что сочетание двух факторов – роста доверия производителей и здоровой конкуренции на рынке агрострахования является здоровым маркером, что идет в правильном направлении.
Развитие агрострахования должно учитывать условия изменений климата, подчеркнул в своем выступлении Дмитрий Цветков, руководитель направления Агро Управления андеррайтинга и методологии корпоративного бизнеса ООО СК "Сбербанк Страхование", указав на необходимость коррекции критериев наступления неблагоприятных метеорологических явлений для целей страхования на уровне конкретных регионов.
Дмитрий Цветков рассказал о том, что климатологи прогнозируют существенное повышение температур на большей территории России в ближайшее время. При этом, на в южных частях европейской части России и Сибирского региона будут повышаться температуры особо остро летнего периода и наблюдаться дефицит осадков. Будут повышаться интенсивность таких погодных явлений как осадки с градом, что приводит к потере урожая.
И напомнил, что для защиты сельхозтоваропроизводителя от таких изменений важно использовать агротехнологии и сорта, устойчивые к таким явлениям. Это использование гидромелиорации, высоких доз минеральных удобрений, применение средств защиты растений.
"Сельхозпредприятия, используя современные технологии, могут обойтись, казалось бы, и без агрострахования, но практика показывает, что не всегда получается решить вопросы таким образом, – рассказывает Дмитрий Цветков. – Часто встречаемся с запросами от своих клиентов, когда они просят пересмотреть критерий по наступлению событий в более мягкую плоскость, сделать критерии более лояльными, чтобы при меньших температурах фиксировать засуху. И это не только вопрос агротехники, отдельных предприятий, но и целых регионов, достаточно развитых в использовании агротехнологий, где вносится большое количество удобрений. Но, тем не менее, даже на региональном уровне предлагают сделать более мягкими отдельные критерии наступления страховых событий, как, например, вымерзание, которое предлагается страховать на более высоких температурах по вымерзанию". Но есть и случаи, когда вкладываться в новые технологии экономически нецелесообразно, не всегда цена будет обеспечивать доход, тогда агрострахование будет приходить на помощь.
НСА видит перспективы в интересах потребителей
Сельскохозяйственные организации, фермерские хозяйства, среди причин отказа от страхования урожая, выделяют следующие: большое количество документов для заключения договоров, а также высокую стоимость страхования, недостаточность средств для страхования, так как необходимо оплачивать первую часть страхового взноса в период посевной кампании, когда на сельхозпроизводителей ложится наибольшая финансовая нагрузка. А также отсутствие метеостанций в ряде районов, что усложняет возможность подтверждения страхового случая.
В связи с этим, требуется дальнейшее совершенствование системы агрострахования. Для этого на "круглом столе" было предложено упрощение основных процедур страхования, сокращение сроков осуществления страховых выплат, повышение доступности услуг страховщиков муниципальных образований, и для малых, и для средних сельхозпредприятий, дальнейшая региональная диверсификация программ страхования. С точки зрения методологии страхования была отмечена сложность процедуры доказывания страхового события.
В заключение мероприятия Корней Биждов рассказал, что сегодня в мире застраховано около 40% посевных площадей. Это то, на что и в нашей стране можно ориентироваться как на наиболее оптимальный результат. Системы агрострахования построили все мировые агродержавы. И России есть к чему стремиться.
Он привел основные цифры о ситуации в отрасли аграрного страхования. "За 4 месяца 2023 года прирост начисленной премии по договорам с господдержкой составил 39%. Тенденция к росту рынка остается, и надеемся, увеличится. Отмечаются ускоренные темпы увеличения страхования посевов, заключено договоров порядка 900 тыс. га, прирост на 62% в сравнении с таким же периодом прошлого года. По нашим данным, в сфере растениеводства средний тариф, по сравнению с прошлым годом, уменьшился на 25%, в сфере животноводства – тариф уменьшился также. За последние 4 года страховые выплаты увеличились в 4,5 раза, и в 2022 году выплачено 3,8 млрд рублей, а за 4 месяца 2023 года страховые выплаты аграриям РФ составили 544 млн рублей. Все эти цифры показывают, что система работает".
И главные направления, основные пути дальнейшего расширения: страхование от набегов диких животных, диверсификация страховых программ (по теплицам, по картофелю) и конкретизация страховых программ.
Есть запрос от аграриев на упрощение процедуры, минимизирование документов по заключению договоров, по страховой выплате в интересах потребителей. Без решения этих задач нельзя двигаться дальше, – считает президент Национального союза агростраховщиков Корней Биждов.
Источник: Информационное агентство "СВЕТИЧ"
при содействии пресс-службы Национального союза агростраховщиков
Журнал "Нивы России" №5 (215) июнь 2023
https://www.svetich.info/publikacii/agrarnoe-pravo/agrarnoe-strahovanie-v-rossii-orientir-n.html